因其業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2017年年末海致控股對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行拆分，以海致星圖為品牌獨立運(yùn)營，專注于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，打造金融領(lǐng)域科技創(chuàng)新產(chǎn)品，并引入外部戰(zhàn)略投資，全面進(jìn)擊金融大數(shù)據(jù)與人工智能業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
海致星圖孵化于知名大數(shù)據(jù)企業(yè)海致控股。據(jù)悉，海致控股以海致BDP大數(shù)據(jù)分析平臺起家，覆蓋公安、零售、快消等領(lǐng)域。2016年年中，海致控股開始布局金融行業(yè)，成立金融事業(yè)部。因其業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2017年年末海致控股對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行拆分，以海致星圖為品牌獨立運(yùn)營，專注于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，打造金融領(lǐng)域科技創(chuàng)新產(chǎn)品，并引入外部戰(zhàn)略投資，全面進(jìn)擊金融大數(shù)據(jù)與人工智能業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
1 解決營銷和風(fēng)控問題
自國務(wù)院連續(xù)印發(fā)《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》及《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》以來，大數(shù)據(jù)與人工智能賦予了每個行業(yè)新的機(jī)會，在金融、政務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療等多個行業(yè)領(lǐng)域呈現(xiàn)價值，商業(yè)模式開始迭代，業(yè)務(wù)成效逐漸顯現(xiàn)。其中，金融領(lǐng)域以其數(shù)據(jù)量大、對數(shù)據(jù)變現(xiàn)渴望強(qiáng)烈而發(fā)展最快及最為引入矚目。在近年來的金融大數(shù)據(jù)與人工智能的創(chuàng)業(yè)潮之中，海致星圖以其令人驚訝的發(fā)展速度，在不到兩年的時間收獲近三十家金融機(jī)構(gòu)客戶，引起業(yè)界的廣泛關(guān)注。
近日，i黑馬記者在海致星圖北京辦公室對海致星圖總裁楊娟女士進(jìn)行了采訪。
據(jù)楊娟女士介紹，2018年，銀保監(jiān)會印發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，將數(shù)據(jù)治理與監(jiān)管評級掛鉤，引發(fā)多家金融機(jī)構(gòu)成立獨立的大數(shù)據(jù)一級部門，并設(shè)立“首席數(shù)據(jù)官”，各金融機(jī)構(gòu)全面引入新一代大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與業(yè)務(wù)流程融合。金融行業(yè)大數(shù)據(jù)與人工智能需求呈井噴之勢。目前大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域里主要分為兩類應(yīng)用場景，第一類是貫穿銀行整個客戶生命周期的數(shù)據(jù)分析和挖掘應(yīng)用，構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行打造客戶綜合評價體系，如風(fēng)險度評價、忠誠度評價、貢獻(xiàn)度評價等。第二類則是相對更加聚焦、更垂直的場景，就是營銷、風(fēng)控、反欺詐、監(jiān)管等應(yīng)用場景。
那么，金融機(jī)構(gòu)在營銷和風(fēng)控上有哪些痛點？
楊娟表示，當(dāng)前整個金融市場環(huán)境日趨嚴(yán)峻，監(jiān)管越來越嚴(yán)，無論是銀行的零售、公司、交易或同業(yè)業(yè)務(wù)，都需要直面營銷與風(fēng)險的效率與準(zhǔn)確率的問題。但是，傳統(tǒng)方式以人力解決，費(fèi)時費(fèi)力且全面性、準(zhǔn)確度有限。越來越多的銀行需要依靠科技手段拉動業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新，對科技的投入持續(xù)加大。
“在現(xiàn)有的監(jiān)管框架之下，金融機(jī)構(gòu)如何獲取高質(zhì)量用戶、縮短營銷周期、降低營銷成本、確保風(fēng)險可控，這是他們要面臨的挑戰(zhàn)和訴求。以我們和國內(nèi)某證券交易所的合作為例，通過引入知識圖譜技術(shù)，進(jìn)行公司監(jiān)管合規(guī)審查、資本系挖掘、風(fēng)險傳導(dǎo)等場景進(jìn)行分析應(yīng)用。當(dāng)觸發(fā)合規(guī)風(fēng)險條件，知識圖譜將提供相應(yīng)對象及業(yè)務(wù)的報警。此套技術(shù)框架在證券公司的投行、固收、自營投資、財富管理業(yè)務(wù)等方面均將得以運(yùn)用。”
2 獲取多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建智能金融知識圖譜
i黑馬了解到，知識圖譜概念最初是由Google在2012年提出。知識圖譜的邏輯是將真實世界所存在的實體、知識以及概念等描述成機(jī)器可以理解的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為知識并展現(xiàn)為基于圖的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)；圖的節(jié)點是真實世界所存在實體，每個實體可以帶有若干不同的屬性，用來刻畫實體的特性，而圖的邊則用來描述兩個實體的關(guān)聯(lián)關(guān)系。知識圖譜可以看作一個巨大的網(wǎng)絡(luò)，是由數(shù)據(jù)繪制出來的一張知識圖。知識圖譜的應(yīng)用價值在于，它能夠改變現(xiàn)有的信息檢索方式，一方面通過推理實現(xiàn)概念檢索；另一方面以圖形化方式向用戶展示經(jīng)過分類整理的結(jié)構(gòu)化知識，從而使人們從人工過濾數(shù)據(jù)尋找答案的模式中解脫出來。與此同時，可在知識圖譜之上運(yùn)行社群、K-Core、最短路徑、PageRank等多種圖分析和圖挖掘的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，進(jìn)行深度的關(guān)系發(fā)現(xiàn)和復(fù)雜信號識別。
楊娟表示，“世界是復(fù)雜關(guān)系的總和。包括人與人的關(guān)系，企業(yè)與企業(yè)的關(guān)系，企業(yè)與人的關(guān)系，事件與事件的關(guān)系，事件與人的關(guān)系等等。對關(guān)系的深度解讀，是認(rèn)知智能的核心環(huán)節(jié)。”
海致星圖的Atlas知識圖譜分析平臺，配備有領(lǐng)先的關(guān)系挖掘算法引擎、模型訓(xùn)練參數(shù)和輸入閾值管理、灰度策略、流量分配設(shè)置，以及自然語言處理能力，包括模板識別、實體識別、情感分析等，可根據(jù)基于場景的反饋輸入等主動或被動評價手段，進(jìn)行模型自我訓(xùn)練迭代，支持正負(fù)反饋場景。目前在某股份制商業(yè)銀行信用卡中心的實戰(zhàn)場景中能夠達(dá)到10億級實體、百億級關(guān)系下的秒級計算返回。與此同時，模型和算法層結(jié)合建模技術(shù)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗進(jìn)行開發(fā)，并持續(xù)打磨。海致星圖基于Atlas分析平臺之上訓(xùn)練了多種開箱即用客戶模型，直接對接銀行數(shù)據(jù)和系統(tǒng)，加快上線速度。目前，海致星圖已經(jīng)積累了客戶評價模型、營銷模型、風(fēng)險模型共三類超過100個業(yè)務(wù)模型?？梢詾樯虡I(yè)銀行提供精準(zhǔn)可靠的營銷及風(fēng)控依據(jù)，也可以通過強(qiáng)大的關(guān)聯(lián)檢索與動態(tài)分析，高效梳理關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，預(yù)防欺詐事件的發(fā)生。
3 針對不同業(yè)務(wù)場景，推出不同垂直產(chǎn)品
“海致星圖不僅是一家平臺技術(shù)公司，更是一家智能化業(yè)務(wù)應(yīng)用公司。”楊娟表示。
在過去的兩年中，為了將智能化技術(shù)滲透到具體場景中打通業(yè)務(wù)流程、觸達(dá)一線、形成數(shù)據(jù)的閉環(huán)，海致星圖除了提供Atlas知識圖譜平臺及基于此之上構(gòu)建的智能模型之外，更基于Atlas平臺，針對不同場景，推出與業(yè)務(wù)深度融合的智能化業(yè)務(wù)應(yīng)用。
以營銷場景為例，海致星圖已于今年上半年推出一款全新的智能CRM產(chǎn)品。海致星圖智能CRM引入海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，構(gòu)建客戶全景信息視圖，建立客戶價值主線，輔以客戶行業(yè)、規(guī)模、結(jié)構(gòu)等量化指標(biāo)，對客戶歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行趨勢分析，建立并完善基于基礎(chǔ)標(biāo)簽、模型標(biāo)簽、智能標(biāo)簽的客戶標(biāo)簽體系，包含如客戶股權(quán)關(guān)系分析、有效客戶分析、高價值客戶分析、資金結(jié)算分析、流失風(fēng)險分析、風(fēng)險偏好分析等，實現(xiàn)客戶的差異化營銷策略，同時通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行產(chǎn)品的智能化推薦及自動化定價，全方位升級客戶經(jīng)理的作業(yè)流程。
目前，海致星圖智能CRM產(chǎn)品即將在江陰農(nóng)商行、九江銀行等多家銀行上線，并有望在未來成為多家銀行全行級客戶智能化業(yè)務(wù)入口。
與此同時，海致星圖即將推出一款智能風(fēng)控產(chǎn)品，利用知識圖譜和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，通過對多源數(shù)據(jù)的融合及歷史樣本的分析和挖掘，進(jìn)行客戶違約概率測評、風(fēng)險傳導(dǎo)概率量化測算等，與現(xiàn)有信貸審批與風(fēng)險管理流程結(jié)合，實現(xiàn)在線自動化審批和貸后自動化監(jiān)管，有力的幫助商業(yè)銀行解決基于風(fēng)險的差異化定價、非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測管理、不良貸款風(fēng)險成因的智能分析、信貸考核評價管理等一系列的問題和挑戰(zhàn)。
“用技術(shù)做武器，直擊客戶的業(yè)務(wù)痛點。這是我們的一貫原則。”楊娟說。
4 To B 領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)是一場馬拉松
在客戶方面，海致星圖主要布局在股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，已經(jīng)擁有近三十家金融機(jī)構(gòu)客戶，包含中國銀行、招商銀行、中國工商銀行、中國民生銀行、深交所、南京銀行、青島銀行、蘭州銀行、中原銀行等多家知名金融機(jī)構(gòu)。據(jù)悉，海致星圖與中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合起草的《基于文本的金融風(fēng)險知識圖譜框架技術(shù)規(guī)范》金融國家標(biāo)準(zhǔn)已通過中國人民銀行科技司的立項評審。同時，海致星圖與國內(nèi)某領(lǐng)先城市商業(yè)銀行聯(lián)合構(gòu)建的知識圖譜云服務(wù)也即將推出。
“雖然我們起跑的態(tài)勢還不錯，但To B領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)是一場馬拉松，海致星圖的目標(biāo)是用三到五年的時間成為國內(nèi)金融大數(shù)據(jù)與人工智能領(lǐng)域的旗艦型企業(yè)。我們需要保持節(jié)奏，保持耐心，并且在正確的時間點上做正確的事。”即將參加上海國際馬拉松比賽的楊娟說。
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